為了落實中央金融工作會議關于做好金融“五篇大文章”的工作要求，培育和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，促進知識產(chǎn)權(quán)金融發(fā)展，加強對科技創(chuàng)新和文化產(chǎn)業(yè)的支持，今年3月份，國家金融監(jiān)督管理總局、國家知識產(chǎn)權(quán)局、國家版權(quán)局聯(lián)合印發(fā)工作方案，在北京、上海、江蘇、浙江等省市開展知識產(chǎn)權(quán)金融生態(tài)綜合試點工作。未來如何更好地推進開展知識產(chǎn)權(quán)貸款工作，讓更多企業(yè)通過知識產(chǎn)權(quán)能融到資，推動企業(yè)的“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”？

評估處置面臨瓶頸

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是企業(yè)以合法擁有的專利權(quán)、商標權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押標的物，向銀行等金融機構(gòu)申請貸款等融資，并按期還本付息。商業(yè)銀行等金融機構(gòu)提供融資，往往離不開資產(chǎn)抵押擔保，而科技型企業(yè)尤其是科技型小微企業(yè)普遍存在輕資產(chǎn)、缺擔保、抵押物少的現(xiàn)狀，往往難以獲得融資，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等產(chǎn)品有效破解了這一難題。

近年來，在各方共同努力下，知識產(chǎn)權(quán)金融業(yè)務保持快速增長。其中，2024年，銀行業(yè)金融機構(gòu)累計發(fā)放知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款2555.7億元，同比增長33.4%；累計發(fā)放貸款戶數(shù)26545戶，同比增長23.4%。但是，一些地方和領域還存在制約知識產(chǎn)權(quán)金融發(fā)展的諸多痛點、難點和堵點，其中“評估難、風控難、處置難”是困擾商業(yè)銀行開展知識產(chǎn)權(quán)貸款業(yè)務的主要難題。

知識產(chǎn)權(quán)價值評估專業(yè)性很強，我國是專利大國，但如何識別出真正具備獨立市場價值的知識產(chǎn)權(quán)并不容易。金融機構(gòu)往往缺乏獨立評估能力，且目前第三方評估機構(gòu)數(shù)量少、費用偏高。

處置難是因為多數(shù)知識產(chǎn)權(quán)一旦脫離原企業(yè)，其效用會大幅度下降，而且由于缺乏公允價格，缺少知識產(chǎn)權(quán)交易市場，知識產(chǎn)權(quán)處置變現(xiàn)難度較大，一旦貸款出現(xiàn)問題，質(zhì)押物難以處置變現(xiàn)。

“應探索建立全國統(tǒng)一的知識產(chǎn)權(quán)交易數(shù)據(jù)庫，為交易雙方提供參考數(shù)據(jù)，進而加快建立全國統(tǒng)一的知識產(chǎn)權(quán)交易市場（平臺），推動知識產(chǎn)品可交易、可處置。同時，加快培育知識產(chǎn)權(quán)第三方評估機構(gòu)，培養(yǎng)知識產(chǎn)權(quán)評估人才，提高知識產(chǎn)權(quán)識別和評估的專業(yè)性、公信力。推動建立健全企業(yè)、金融、政府各方責任共擔和損失分擔機制，進一步加大對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的政策支持力度，讓銀行等金融機構(gòu)敢貸、愿貸、能貸?！闭新?lián)首席研究員董希淼表示。

政策助力破解難題

知識產(chǎn)權(quán)貸款痛點堵點已經(jīng)引起多部門重視。國家金融監(jiān)督管理總局等部門聯(lián)合制定了《知識產(chǎn)權(quán)金融生態(tài)綜合試點工作方案》（以下簡稱《工作方案》），在登記、評估、處置、補償?shù)汝P鍵環(huán)節(jié)提出針對性的政策措施。

“針對‘評估難’問題，《工作方案》提出，鼓勵商業(yè)銀行對于單筆1000萬元以下知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款通過內(nèi)部評估或者銀企協(xié)商形式確定價值；鼓勵政府部門在知識產(chǎn)權(quán)價值評估方面提供數(shù)據(jù)、模型和系統(tǒng)支持；有條件的地方可以探索用知識產(chǎn)權(quán)整體評價替代價值評估。針對‘處置難’問題，《工作方案》提出，健全知識產(chǎn)權(quán)交易機制，推進專業(yè)化處置平臺建設，鼓勵知識產(chǎn)權(quán)交易運營平臺等設置知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)物處置專門板塊；探索采取企業(yè)預繳質(zhì)押期間專利年費等方式，避免專利權(quán)因未繳納專利費而失效?！眹医鹑诒O(jiān)管總局相關負責人表示。

近日，江蘇金融監(jiān)管局等5部門聯(lián)合印發(fā)《江蘇省知識產(chǎn)權(quán)金融生態(tài)綜合試點實施方案》（以下簡稱《實施方案》），明確了知識產(chǎn)權(quán)綜合服務、價值評估、交易機制、金融服務、金融協(xié)作機制重點任務，著力解決制約知識產(chǎn)權(quán)金融發(fā)展存在的質(zhì)押登記、價值評估、風險分擔、質(zhì)物處置等難點問題，完善知識產(chǎn)權(quán)金融發(fā)展生態(tài)。

為完善質(zhì)押登記線上辦理，《實施方案》提出，全面推進知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記線上無紙化試點工作，通過專利業(yè)務辦理系統(tǒng)在線辦理專利權(quán)質(zhì)押登記手續(xù)，實現(xiàn)商業(yè)銀行各級機構(gòu)專利權(quán)質(zhì)押登記全流程無紙化辦理全覆蓋。

在豐富知識產(chǎn)權(quán)貸金融產(chǎn)品服務方面，江蘇金融監(jiān)管局積極引導金融機構(gòu)在風險可控的前提下，開發(fā)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資專屬產(chǎn)品，擴大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資規(guī)模。支持銀行機構(gòu)延長知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款期限，提高中長期貸款比例，拓寬質(zhì)押擔保范圍。支持金融機構(gòu)圍繞知識產(chǎn)權(quán)成果轉(zhuǎn)化，提供投貸聯(lián)動、投債聯(lián)動、投保聯(lián)動等創(chuàng)新服務模式。支持探索知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)支持證券、資產(chǎn)支持票據(jù)、知識產(chǎn)權(quán)信托、知識產(chǎn)權(quán)融資租賃等業(yè)務模式。

“到2027年，基本建成規(guī)則全面明確、服務便捷高效、信息共享暢通、體制機制完備、具有江蘇特色的知識產(chǎn)權(quán)金融生態(tài)，形成運行良好、豐富多元、支撐有力、系統(tǒng)安全的知識產(chǎn)權(quán)金融服務體系?！苯K金融監(jiān)管局相關負責人說。

銀行積極探索經(jīng)驗

如何在遵循商業(yè)規(guī)律、有效防控風險的前提下為科創(chuàng)企業(yè)提供更多金融支持是擺在各家銀行面前的課題。近年來已經(jīng)有不少商業(yè)銀行積極探索，取得了寶貴經(jīng)驗。

在北京，交通銀行北京市分行針對科技型小微企業(yè)“輕資產(chǎn)、高投入”等特點，支持企業(yè)通過直接質(zhì)押和間接質(zhì)押的方式開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。該行推出新版“智融通”知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務，突破傳統(tǒng)風險處置理念和模式，依托知識產(chǎn)權(quán)領域?qū)＜倚袠I(yè)經(jīng)驗，通過知識產(chǎn)權(quán)反向許可操作，從法律、經(jīng)營、市場、技術、穩(wěn)定性5個風險評價維度，設置近40項評價指標，形成基于信貸角度、適用于知識產(chǎn)權(quán)風險及價值的評價體系。

在浙江，浙江農(nóng)商銀行系統(tǒng)轄內(nèi)海鹽農(nóng)商銀行建立完善風險管理機制，在保障信貸安全的前提下，推廣知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等創(chuàng)新型業(yè)務，目前，已成功幫助企業(yè)盤活各類知識產(chǎn)權(quán)42項，助力25家企業(yè)獲得知識產(chǎn)權(quán)貸款融資。浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)平陽農(nóng)商銀行創(chuàng)新推出“專利權(quán)質(zhì)押”“商標專用權(quán)質(zhì)押”貸款?！霸谥R產(chǎn)權(quán)貸款申請過程中，我行依托專業(yè)評估機構(gòu)，協(xié)助企業(yè)精準評估知識產(chǎn)權(quán)的市場價值，確保質(zhì)押物價值得到公允體現(xiàn)，并簡化辦理流程，提升融資效率。”該行信貸管理部負責人陳錦說。

在重慶，江津金融監(jiān)管分局持續(xù)完善“監(jiān)管引領+精準對接+服務升級”綜合體系，推動重慶市江津區(qū)知識價值信用貸款規(guī)模連續(xù)6年穩(wěn)居重慶市第一，轄區(qū)內(nèi)銀行機構(gòu)累計發(fā)放知識價值信用貸款19.16億元，惠及企業(yè)500余家，貸款余額2.98億元，貸款加權(quán)平均利率3.25%。

“在政策的引導下，金融機構(gòu)針對科技型企業(yè)特點，以人才、技術、業(yè)務模式和市場前景等作為評價要素，以商標權(quán)、著作權(quán)、專利權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)作為探索質(zhì)押品，‘不看磚頭看專利’，讓不符合傳統(tǒng)授信標準的科技型企業(yè)方便獲得融資支持，實現(xiàn)科技優(yōu)勢與金融資源有效協(xié)同?！倍ｍ嫡f。

專家表示，國家各級知識產(chǎn)權(quán)部門與金融監(jiān)管部門需要加強政策指導，引導銀行業(yè)建立符合知識產(chǎn)權(quán)特點的信貸審批制度和利率定價機制，讓更多創(chuàng)新型企業(yè)通過知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展。（經(jīng)濟日報記者 彭 江）